Vakantiegroet uit Zwitserland: De Raiffeisen Generalversammlung

vr 18 augustus, 2017
Auteur:



Ook wel eens zin gehad om het management van een grote bank weg te sturen? Gewoon omdat ze er een rotzooi van hadden gemaakt. Zoals volslagen onverantwoorde kredietverlening met haast gratis geld van de Europese Centrale Bank.

In Zwitserland, het land van de directe democratie, kan dat gewoon. In ieder geval bij de Raiffeisen banken die overal in het land te vinden zijn. Met elkaar vormen ze de derde bank van het land. Je moet dan wel “Mitglied” zijn en over een stembiljet beschikken.

Alle Raiffeisen banken zijn coöperatieve banken. Aan de ene kant zijn het spaarbanken, waar spaarders hun geld naartoe kunnen brengen. Aan de andere kant verstrekken ze kredieten, vooral aan particulieren (hypotheken) en aan het midden en klein bedrijf. Ze zijn sterk regionaal georiënteerd en kennen de lokale economie en hun klanten goed. Ofwel, ze weten aan wie ze krediet verstrekken en of de kredietnemer eigenlijk wel krediet waardig is. Daardoor gaat het zelden mis en is de krediet uitval zeer gering. Zo was de kredietuitval bij “onze” Raiffeisen bank in 2015 slechts 0,045%.

Maar het meest bijzondere is natuurlijk de bestuurlijke structuur. Het is een genootschap. In Zwitserland kan je alleen lid worden als je ook als inwoner bent van het betreffende bank gebied. Ieder lid kan certificaten van de bank kopen, die renderen 6%. Maar ieder lid stond tot 2015 ook borg voor CHF 8.000 per persoon, als het eventueel scheef zou lopen met de bank en er extra kapitaal nodig zou zijn.

Dat maakt dat de leden ook sterk bij het wel en wee van hun bank betrokken zijn. En daarom komen ze jaarlijks bijeen, zeg maar op een algemene vergadering van aandeelhouders, de Raiffeisen Generalversammlung. Dit jaar waren er weer ruim 600 leden op de vergadering aanwezig van de 5453 die “onze bank” telt. Hoe dat er uit ziet zie je hieronder.

Geheel volgens traditie wordt de vergadering op muzikale wijze gestart. Dit keer verzorgd door een groep alpenhoorn blazers. Wil je weten hoe dat klinkt, klik dan hier.

Maar dan wordt het toch serieus. De leden hebben uit hun midden een raad van toezicht gekozen. En de voorzitter van deze raad opent de vergadering. Omdat straks bij handopsteking over een aantal onderwerpen gestemd gaat worden, worden nu als eerste de stemmentellers benoemd. Soms is de uitslag van een stemming niet duidelijk. Dan moet ieder zijn hand ophouden tot één van de stemmentellers, die alle tafels langs lopen om stemmen te tellen, de stem heeft geteld.

Nadat de stemmentellers zijn benoemd, worden de overige punten van de agenda afgewerkt. Centraal staan natuurlijk de financiële resultaten. En die worden zichtbaar in de bovenstaande balans. Daar wordt ook direct duidelijk dat het om serieus geld gaat, een balans totaal van haast een half miljard Frank.

De bank draaide ook in 2015 een goed jaar en vaart een stabiele koers in een zeer turbulente omgeving. De netto winst van ruim 1 miljoen Frank, is ongeveer 4% van het eigen kapitaal. Maar veel belangrijker, Dat eigen kapitaal bedraagt 5,3% van de totale krediet portefeuille. Dat is een buffer waar veel banken jaloers op zullen zijn.

Als er gestemd gaat worden over het bankbestuur, kan de voorzitter van de bankleiding, hier links van de voorzitter, deze stemming dan ook met vertrouwen tegemoet zien. Het gebeurt natuurlijk ook niet vaak, dat het bestuur van een bank wordt weg gestemd, maar het kan wèl.

Als alle banken zo degelijk waren opgesteld, zou het woord krediet crisis haast onbekend zijn in ons spraakgebruik. En die degelijke opstelling is een direct gevolg van de invloed die de leden op het bankbeleid en het bankbestuur kunnen uitoefenen.

Een eigen kapitaal quote van 5,3% tegen een krediet uitval van 0,045%, dat moet zowel iedere bankier als iedere spaarder als muziek in de oren klinken. En wie meer muziek in de oren wil laten klinken en nog geen genoeg heeft van alpenhoorns kan hier (508 alpenhoorns in augustus 2013) terecht.

Maar hier is veel meer aan de hand. De Zwitsers hebben door hun directe democratie, door hun traditie van vrijwilligerswerk, door hun nauwe betrokkenheid bij de lokale politiek en ook door dit soort banken, altijd een basisbegrip voor economie behouden. Dat basisbegrip zijn veel mensen echter kwijt geraakt. Gewoon omdat ze het niet nodig lijken te hebben zijn ze het “economisch denken” verleerd. Maar dat blijft niet zonder gevolgen. De politiek gaat met de economie aan de haal, veelal zonder dat mensen het in de gaten hebben. Vaak ook in een richting die veel kiezers helemaal niet willen.

Voor iedereen die dat basisbegrip wil opbouwen of opfrissen heb ik een boek geschreven over de belangrijkste economische principes en over de politieke keuzes die daarbij kunnen worden gemaakt. Het gaat eigenlijk over de vraag hoe welvaart ontstaat en vergaat. Wil je meer over dat boek weten? Klik dan hier.

 

One Response to “Vakantiegroet uit Zwitserland: De Raiffeisen Generalversammlung”

  1. sirik schreef:

    Precies hetzelfde systeem hebben wij hier in Nederland ook.

    Daar hoeft men niet coöperatief te zijn maar gewoon aandeelhouder.
    Echter het ( ons) systeem is verziekt.
    Waarom werkt het niet in NL en wel in de Alpen ?
    Richt maar eens een bank , pensioenfonds, ziekenhuis, (zorg)verzekeraar op.
    Bij elke gelegenheid kom je de staat tegen ( in de vorm van DNB).
    En de staat, dat is CDA, PvdA, VVD, enz., die blokkeert alles.
    Je mag wel een bank beginnen, niets staat daarvoor in de weg…. MITS !.
    Mits men meedoet volgens de regeltjes van De Nederlandse Bank.
    Dus man kan wel kiezen voor een pensioenfonds maar enkel eentje die goedgekeurd is door de staat der Nederlanden.
    Je mag best wel een zorgverzekering beginnen…. als je maar vriendjes en vriendinnetjes van de kliek in de het bestuur opneemt.

    Wenkenbach mist hier de essentie. Zolang men niet vrij kan kiezen gedijt corruptie.
    Zodra men wel kiezen kan, dus geen kandidaat-burgemeester uit een van tevoren afgesproken lijstje, kiest men altijd voor het hoogste rendement, voor het meest waardevolle.
    Nu in Nederland zorgt de staat ervoor dat men NIET kan kiezen en dat men NIET het meest waardevolle tot bloei laat komen.
    Of het nu om pensioenfondsen, bedrijven, verzekeringsmaatschappijen, banken, ziekenhuizen, bejaardenhuizen, politiediensten of lokaal bestuur, onderwijs, betalingssysteem betreft, maakt niets uit.
    Zolang de staat ons onze vrijheid ontneemt, is er slechts een weg te gaan en dat is de weg naar de afgrond.
    Elke goedbedoelde ‘verbetering’ zonder (absolute) vrijheid, maakt het enkel erger.

    De conclusie is simpel en eenvoudig: Vrijheid en (dus) een kleine overheid.
    Nu enkel toepassen.

    sirik

    Terzijde:
    ( De kwaliteit van bestuur is omgekeerd evenredig met de geografische afstand vanaf het centrum tot de grens (van een ander bestuurlijke eenheid)
    NL staat voor Nederland
    CH staat niet voor Zwitserland, Zwitserland heeft geen Amsterdam.
    CH betekent Confederatie Helvetia. En men kan altijd uit een confederatie stappen maar niet uit een (EU) UNIE. Een confederatie berust meer op bereidheid, vrijwilligheid, dan een unie.
    De Amerikaanse burgeroorlog ging niet over slavernij, maar was een strijd tussen de UNIE en de Confederalen. Lincoln heeft gewonnen en men ziet nu de ondergang van de UNIE en de winst van de confederalen ( Texas)
    Acte van Verlatinghe versie 2.0, dan maar ?